Удобно, но дороже. Быстрое одобрение, минимум документов, практически отсутствует финансовый мониторинг клиента в течение срока лизинга (чаще всего лизингодатель просто периодически проводит осмотр лизингового имущества по месту его использования).
Имущество, приобретенное в лизинг, не закладывается, так как собственником предмета лизинга остается лизингодатель. Отсутствие залога означает меньше документов и экономит ваше время.
Лизинг обычно дороже кредита, но не всегда. Бывают и программы господдержки приобретения имущества в лизинг (гос субсидирование).
Также некоторые лизингодатели (обычно с иностранным капиталом) являются аффилированными компаниями по отношению к производителю того или иного оборудования. И такие лизинговые компании предлагают в лизинг имущество своих аффилированных компаний на гораздо более выгодных условиях, нежели сторонние лизинговые компании.
Лизингом можно и нужно пользоваться:
Когда лизинговое имущество можно приобрести со скидкой по субсидируемой госпрограмме. При чем субсидии обычно выделяются лизинговым компаниям, а не лизингополучателю. Лизингополучатель же, в свою очередь просто получает график платежей по лизингу уже со скидкой , т.е. предполагается, что по субсидируемому лизингу сумма лизинговых платежей должна быть меньше аналогичного лизинга без субсидии. Но это в теории, а на практике нужно быть начеку и детально изучать условия приобретения имущества в лизинг и считать его реальную стоимость. Иногда бывает, что лизинговые конторы снижают лизинговые платежи по льготному лизингу, но не значительно, т.е. они все равно дают имущество в лизинг по рыночной ставке или близкой к ней и при этом еще получают гос субсидию. При гос субсидировании можно ожидать, что лизинг по эффективной процентной ставке будет дешевле на 8-10%. Если это не так, то это повод задуматься, а дали ли вам заявленную скидку (действительно ли уменьшили лизинговые платежи?).
Когда лизинговое им-во предоставляется в лизинг аффилированной с производителем лизинговой компанией. Надо только дополнительно проверять, что условия лизинга действительно лучше, чем у обычной лизинговой компании и не сильно хуже чем условия кредита.
Когда совсем не хочется или вообще нет возможности заморачиваться с большим объемов разных документов для получения кредита или для последующего финансового мониторинга, предоставляя в банк кучу разных расшифровок, и вы согласны: пусть будет дороже, но зато проще.
Когда вам все равно, что лизинг дороже кредита или других форм привлечения финансирования, потому что рентабельность вашего бизнеса выше эффективной ставки по лизингу (трудно представить, что такое может быть)
Когда вы знаете, что банк вам кредит не даст, а расширять деятельность надо.
КРЕДИТ
Кредит - обычно дешевле лизинга, но трудозатратно. Нужно собрать много документов для банка, сформировать для банка бюджеты, фин модели, предоставить разного рода согласования в рамках требований корпоративного права, каждый месяц и каждый квартал нужно проходить финансовые мониторинги, договором предусмотрены различные ковенанты и банк проверяет соблюдение финансовых и договорных ковенант и назначает штрафы за несоблюдение этих ковенант.
По кредиту обычно требуется дополнительный залог да еще и поручитель. В качестве поручителя может выступать и физ лицо и юр лицо.
Кредитом можно пользоваться:
Когда вы готовы пройти через долгие процедуры сбора документов и финансового мониторинга. Это не так уж и сложно, но занимает много времени. Поручите эту работу вашим бухгалтерам или финансистам. При чем имейте ввиду, что при получении кредита ваша работа не заканчивается, каждый месяц и квартал будете проходить финансовый мониторинг банка и не забывайте внимательно читать и соблюдать финансовые и юридические ковенанты, установленные кредитным договором.
Когда лизинговое имущество не подходит ни под одну госпрограмму и приобретение имущества в лизинг слишком дорогое удовольствие.
Когда эффективная процентная ставка по лизингу выше рентабельности вашего бизнеса. Под рентабельностью бизнеса я понимаю прежде всего рентабельность активов вашего бизнеса, ведь именно эти активы, которыми вы наполнили ваш бизнес, и именно такая их структура, обеспечивает вам нынешнюю рентабельность. Исключение составляет лишь тот случай, когда приобретаемое по лизингу одна или несколько единиц имущества способны существенно увеличить рентабельность ваших активов (например, за счет повышения эффективности производства).
